Aktivna obrestna mera v tem, kar sestavljajo, dejavniki in primeri



The aktivne obrestne mere je znesek obračunanih obresti za obdobje, izražen kot odstotek zneska kapitala, ki ga je posojilodajalec posojil posojilojemalcu za uporabo sredstva.

Aktivne obrestne mere so običajno letno zabeležene, kar je znano kot letna obrestna mera. Druge obrestne mere se lahko uporabljajo za različna obdobja, na primer mesec ali dan, vendar so običajno na letni ravni.

Posojila, ki so izposojena, lahko vključujejo gotovino, potrošniško blago in velika sredstva, kot je vozilo ali zgradba.

Denar, ki ga je treba plačati, je na splošno večji od izposojenega zneska. To je zato, ker želijo posojilodajalci dobiti nadomestilo za njihovo nezmožnost, da bi ta denar uporabili v obdobju, v katerem so ta sredstva posodili.

Skupne obresti na izposojeni znesek so odvisne od zneska glavnice, aktivne obrestne mere, pogostosti kapitalizacije in obdobja trajanja posojila..

Indeks

  • 1 Kakšna je aktivna obrestna mera??
    • 1.1 Stroški dolga
  • 2 Pomen
  • 3 Dejavniki aktivne obrestne mere
    • 3.1 Visoka aktivna obrestna mera
    • 3.2 Nizka aktivna obrestna mera
  • 4 Primeri
  • 5 Reference

Kakšna je aktivna obrestna mera??

Obresti so v bistvu prihodki ali zakup posojilojemalcu za uporabo sredstva. V primeru velikega sredstva, kot je vozilo ali zgradba, se aktivna obrestna mera včasih imenuje zakupna obrestna mera.

Ko je posojilojemalec stranka z nizkim tveganjem, se običajno zaračuna nizka obrestna mera. Če se posojilojemalec šteje za visoko tveganje, bo obrestna mera, ki bo zaračunana, višja.

Z vidika denarja, ki je posojen, se aktivna obrestna mera običajno uporablja za kapital, ki je znesek izposojenega denarja. Aktivna obrestna mera je strošek dolga posojilojemalca in je stopnja donosa posojilodajalca.

Te obrestne mere se uporabljajo v številnih primerih, ki vključujejo posojila. Ljudje si zadolžujejo denar za nakup stanovanj, financiranje projektov, ustanavljanje podjetij, plačevanje univerzitetnih honorarjev itd..

Podjetja pridobivajo posojila za financiranje kapitalskih projektov in širijo svoje poslovanje. To se doseže z nakupom osnovnih sredstev, kot so zemljišča, zgradbe, stroji, tovornjaki itd..

Stroški dolga

Medtem ko aktivne obrestne mere predstavljajo prihodke od obresti za posojilodajalca, predstavljajo strošek dolga za osebo ali podjetje.

Podjetja pretehtajo stroške posojila glede na stroške kapitala (izplačilo dividend), da bi določili, kateri vir financiranja bo najcenejši..

Ker večina podjetij financira svoj kapital bodisi z izdajo dolga in / ali s kapitalom, se oceni strošek kapitala, da se doseže optimalna kapitalska struktura.

Pomen

Aktivne obrestne mere so eden najmočnejših vplivov gospodarstva. Omogočajo oblikovanje kapitala in močno vplivajo na vse, od posameznih naložbenih odločitev do ustvarjanja delovnih mest, denarne politike in dobička podjetij..

V svobodnem tržnem gospodarstvu zakoni ponudbe in povpraševanja na splošno določajo aktivne obrestne mere.

Povpraševanje po posojilih je obratno povezano z aktivnimi obrestnimi merami. To pomeni, da visoke obrestne mere odvračajo podjetja in posameznike, običajno za izvedbo projektov kapitalskih izdatkov. Nizke obrestne mere spodbujajo posojila.

Toda povpraševanje po sredstvih izhaja tudi iz produktivnosti naložb, izvedenih z izposojenim kapitalom.

Podjetje XYZ je na primer pripravljeno plačati višjo aktivno obrestno mero, dokler donosnost naložbe presega stroške sredstev.

Posojilo nastane le, če se druga oseba ali podjetje strinja, da se bo odrekla tekoči porabi in posojilo posojilojemalcu. Vendar pa mora biti aktivna obrestna mera dovolj visoka, da te posojilodajalce prepriča, naj posojajo.

Zato se ponudba sredstev, ki se lahko zagotovijo, poveča, ko se obrestne mere povečajo.

Obrestne mere vplivajo na cene številnih naložb, predvsem na delnice. To se zgodi, ker so ključne sestavine sedanje vrednosti in izračuni prihodnje vrednosti.

To je eden od razlogov, zakaj se cene delnic na splošno zvišajo, ko se obrestne mere znižajo, in obratno.

Dejavniki aktivne obrestne mere

Aktivno obrestno mero, ki jo zaračunavajo banke, določajo številni dejavniki, vključno s stanjem gospodarstva. Aktivno obrestno mero v gospodarstvu določa centralna banka države.

Visoka aktivna obrestna mera

Ko centralna banka določi aktivne obrestne mere na visoki ravni, se poveča strošek dolga. To ljudi odvrača od zadolževanja in zmanjšuje povpraševanje potrošnikov.

V gospodarstvu z visoko aktivno obrestno mero se ljudje zatekajo k varčevanju svojega denarja, saj prejemajo več za stopnjo varčevanja.

Poleg tega se aktivne obrestne mere naglo povečujejo, ko inflacija narašča. Podobno, ko so za banke določene večje obvezne rezerve, obstaja omejena ponudba denarja, ali pa obstaja večje povpraševanje po posojilih..

Tudi delniški trg je prizadet. To se zgodi, ker vlagatelji raje imajo višjo stopnjo varčevanja kot nizke donose na borzi.

Podjetja imajo tudi omejen dostop do lastniškega financiranja prek dolga. To vodi v krčenje gospodarstva.

Nizka aktivna obrestna mera

V obdobjih nizkih obrestnih mer se spodbuja gospodarstvo. To je zato, ker imajo posojilojemalci dostop do posojil po ugodnih cenah.

Ker so obrestne mere za prihranke majhne, ​​je verjetneje, da bodo podjetja in posamezniki porabili več in kupovali bolj tvegane naložbene poti, kot so zaloge..

To podpira porabo na gospodarstvu in kapitalskih trgih, kar vodi v širitev gospodarstva.

Primeri

Recimo, da posameznik dobi banko 300.000 dolarjev hipoteke za eno leto. V posojilni pogodbi je določeno, da je aktivna obrestna mera posojila 15%.

To pomeni, da bo moral posojilojemalec banki plačati prvotni znesek posojila plus obresti.

To bi bilo: 300.000 $ + (15% x 300.000 $) = 300.000 $ + 45.000 $ = 345.000 $.

Če podjetje pridobi enoletno posojilo v višini 1,5 milijona USD od kreditne institucije, ki zaračunava 12-odstotni delež, mora podjetje vrniti znesek glavnice: 1,5 milijona USD + (12% x 1,5 milijona USD) = $ 1,5 milijona + 180,000 $ = 1,68 milijona dolarjev.

Reference

  1. Julia Kagen (2017). Obrestna mera Investopedia. Vzeto iz: investopedia.com.
  2. Wikipedija, prosti enciklopediji (2019). Obrestna mera Vzeto iz: en.wikipedia.org.
  3. Kimberly Amadeo (2018). Obrestne mere in kako delujejo. Stanje. Vzeto iz: thebalance.com.
  4. Equifax (2018). Vrste obrestnih mer. Vzeto iz: equifax.co.uk.
  5. Money Smart (2018). Obrestne mere Vzeto iz: moneysmart.gov.au.