Kreditne institucije, kakšne so, kaj so in primeri



The kreditne institucije gre za obrate, ki opravljajo finančne transakcije, kot so naložbe, posojila in depoziti. Skoraj vsi subjekti so kot običajno povezani s kreditnimi institucijami.

Sestavljajo jih predvsem banke in kreditne zadruge. Kreditne zadruge se od bank razlikujejo glede na njihovo pravno obliko. Verodostojen in stabilen bančni sektor je ena od osnovnih zahtev za gospodarstvo. V nasprotju z bankami položaj kreditnih zadrug nima bistvenega vpliva na svetovni finančni sistem.

Vendar pa pozitivnega učinka kreditnih zadrug v sedanjem visoko konkurenčnem okolju ne smemo spregledati, zlasti na področju upravljanja z vlogami in posojili nižjega ranga..

Verodostojnost, stabilnost in konkurenčnost kreditnih institucij ne morejo zagotavljati samo mehanizmi trga. Njegove dejavnosti zato ureja veliko število restriktivnih in bonitetnih predpisov v obliki pravnih predpisov ali bančnih predpisov.

Indeks

  • 1 Kaj so kreditne institucije??
    • 1.1 Poslovne banke
  • 2 Za kaj so??
    • 2.1 Maloprodajne in poslovne banke
    • 2.2 Kreditne zadruge
  • 3 Primeri
    • 3.1 Združenja hranilnic in posojil
  • 4 Reference

Kaj so kreditne institucije??

Kreditne institucije zagotavljajo široko paleto finančnih storitev. Banke v najosnovnejši obliki zadržijo denar v imenu strank.

Ta denar se plača stranki ob zahtevi, bodisi ko se pojavi v banki za umik bodisi ko piše ček za tretjo osebo..

Dve glavni vrsti kreditnih institucij sta kreditne zadruge in depozitne banke. Banke so temeljne institucije v večini finančnih sistemov.

Banke uporabljajo denar, ki ga imajo za financiranje posojil, ki jih dajejo podjetjem in posameznikom za plačilo za poslovanje, hipoteke, stroške izobraževanja in vse druge vrste stvari..

Kreditne zadruge se lahko ustanovijo le kot zadruge, znesek kapitala, ki ga morajo imeti, je veliko manjši od kapitala bank. Samo za člane je krog strank, za katere so pooblaščeni za opravljanje dejavnosti.

Te institucije so imele pomembno vlogo pri izpolnjevanju finančnih in upravljavskih potreb različnih industrij. Oblikovali so tudi nacionalne gospodarske dogodke.

Poslovne banke

Poslovne banke sprejemajo depozite in svojim strankam zagotavljajo varnost in udobje. Del prvotnega namena bank je bil ponuditi strankam skrbništvo nad svojim denarjem.

Z ohranjanjem fizičnega denarja doma ali v denarnici obstaja tveganje izgube zaradi kraje in nesreč, da ne omenjamo izgube prihodkov od obresti..

Pri bankah potrošnikom ni več treba vzdrževati velike količine gotovine. Namesto tega se lahko transakcije obravnavajo s čeki, debetnimi karticami ali kreditnimi karticami.

Komercialne banke prav tako dajejo posojila, ki jih posamezniki in podjetja uporabljajo za nakup blaga ali razširitev svojega poslovanja, kar pa vodi do deponiranja več sredstev.

V bistvu se vpisujejo finančne transakcije, ki dajejo svoj ugled in verodostojnost transakciji. Ček je v bistvu samo zadolžnica med dvema osebama, vendar brez imena in bančnih podatkov v tem dokumentu noben trgovec tega ne bi sprejel..

Banke so urejene z zakoni in centralnimi bankami svojih matičnih držav. Ponavadi se organizirajo kot korporacije.

Za kaj so??

Kreditne institucije zagotavljajo financiranje, omogočajo gospodarske transakcije, izdajajo sredstva, ponujajo zavarovanja in vzdržujejo depozite za podjetja in posameznike.

Ponujajo posojila, financiranje poslovnih zalog in posredna posojila potrošniku. Sredstva pridobivajo z izdajo obveznic in drugih obveznosti. Te institucije delujejo v različnih državah.

Kreditne institucije so zasebne ali javne organizacije, ki so posredniki med varčevalci in posojilojemalci..

Depozitne banke in kreditne zadruge ponujajo osebna in komercialna posojila posameznikom in podjetjem. Te kreditne institucije imajo tudi vloge in izdajajo investicijske certifikate.

Hranijo gospodarstvo z izdajanjem kreditov, ki so predstavljeni v obliki posojil, hipotek in kreditnih kartic, da bi ljudem in podjetjem omogočili nakup blaga in storitev, stanovanj, obiskovanje šole, ustanovitev podjetja itd..

Maloprodajne in poslovne banke

Banke na drobno tradicionalno ponujajo izdelke posameznim potrošnikom, komercialne banke pa delajo neposredno s podjetji.

Trenutno večina velikih bank ponuja depozitne račune, posojila in omejeno finančno svetovanje obema demografskim skupinam.

Proizvodi, ki so na voljo v trgovinah na drobno in v poslovnih bankah, vključujejo račune za preverjanje in varčevanje, potrdila o vlogi, osebna in hipotekarna posojila, kreditne kartice in račune poslovnih bank.

Kreditne zadruge

Kreditne zadruge služijo določeni demografski skupini glede na področje članstva, kot so učitelji ali pripadniki oboroženih sil.

Čeprav so ponujeni izdelki podobni ponudbi bank za poslovanje s prebivalstvom, so kreditne zadruge v lasti njihovih članov in delujejo v lastno korist.

Primeri

Med kreditne institucije spadajo banke, kreditne zadruge, podjetja za upravljanje premoženja, stanovanjske družbe in posredništvo vrednostnih papirjev..

Te institucije so odgovorne za načrtno razdeljevanje finančnih sredstev potencialnim uporabnikom.

Finančne organizacije, ki sprejemajo depozite, so znane kot poslovne banke, vzajemne hranilnice, hranilnice, posojilna združenja itd..

Obstajajo številne institucije, ki zbirajo in zagotavljajo sredstva za sektor ali posameznika, ki ga potrebujejo. Po drugi strani pa obstaja več institucij, ki delujejo kot posredniki in se pridružijo presežnim in primanjkljajnim enotam.

Varčevalna in posojilna združenja

V glavnem so nastale kot odziv na ekskluzivnost poslovnih bank. Bili so časi, ko so banke sprejemale le depozite ljudi s sorazmerno velikim premoženjem, z referencami in niso poso jile običajnim delavcem.

Ta združenja ponavadi ponujajo nižje stopnje dolga kot komercialne banke in višje obrestne mere za vloge. Ožja stopnja dobička je stranski proizvod dejstva, da so takšna združenja zasebna ali skupna lastnina.

Kreditne institucije, ki se medsebojno podpirajo in ki ne zagotavljajo več kot 20% celotnega kredita podjetjem, spadajo v kategorijo hranilno-posojilnih združenj..

Posamezni potrošniki uporabljajo varčevalno-posojilna združenja za depozitne račune, osebna posojila in hipotekarna posojila.

Po zakonu morajo imeti hranilnice in posojilodajalci 65% ali več posojil v stanovanjskih hipotekah, čeprav so dovoljene tudi druge vrste posojil.

Reference

  1. Investopedia (2019). Vrste finančnih institucij in njihove vloge. Vzeto iz: investopedia.com.
  2. Češka narodna banka (2019). Nadzor kreditnih institucij. Vzeto iz: cnb.cz.
  3. Melissa Horton (2018). Katere so 9 glavnih finančnih institucij? Investopedia. Vzeto iz: investopedia.com.
  4. Referenca (2019). Kakšne so funkcije finančnih institucij? Vzeto iz: reference.com.
  5. Eiff (2019). Vloga finančnih institucij. Vzeto iz: eiiff.com.