Značilnosti komercialnih kreditov, prednosti, slabosti in primer



The komercialnega kredita je vnaprej odobren znesek denarja, ki ga je banka izdala za podjetje, do katerega lahko kadarkoli pridobi družba posojilojemalec kot pomoč za izpolnitev različnih finančnih obveznosti, ki imajo.

Običajno se uporablja za financiranje rednih vsakodnevnih operacij in vaše plačilo se pogosto vrne, ko so sredstva ponovno na voljo. Komercialni krediti se lahko ponudijo v revolving in neobnovljivi kreditni liniji.

To pomeni, da je komercialno posojilo kratkoročno posojilo, ki razširja razpoložljivo denarno sredstvo na tekočem računu podjetja na zgornjo mejo posojilne pogodbe..

Komercialni krediti podjetja pogosto uporabljajo za pomoč pri financiranju novih poslovnih priložnosti ali za plačilo nepričakovanih dolgov. Pogosto se šteje kot najbolj prilagodljiva ponudba komercialnih posojil.

Komercialni krediti uporabljajo pogosti posojilojemalci, kot so proizvajalci, storitvena podjetja in izvajalci. Pogoji garancije in povračila se določajo letno, pri čemer se prilagodijo posebnim potrebam.

Indeks

  • 1 Značilnosti
  • 2 Kako deluje?
    • 2.1 Kreditna linija
  • 3 Prednosti in slabosti
    • 3.1 Prednosti
    • 3.2 Slabosti
  • 4 Primer
  • 5 Reference

Funkcije

Komercialni kredit je kreditna linija, ki se ponuja podjetjem, ki se lahko uporabijo za plačilo nepričakovanih operativnih stroškov, ko denar ni na voljo.

Komercialna posojila omogočajo posojilojemalcem, da dobijo odobritev neposrednega financiranja do najvišje meje, običajno med 5.000 in 150.000 USD, ki se obrestujejo samo z dejansko uporabljenim posojilnim skladom.

Komercialni kredit deluje na podoben način kot kreditna kartica: obstaja kreditna omejitev, po kateri se lahko sredstva umaknejo.

Iz tega razloga se komercialno posojilo obravnava kot velika možnost posojila za posojilojemalce, ki imajo pogojne in nepredvidljive kapitalske zahteve..

Podjetja s sezonskimi sezonami običajno uporabljajo komercialne kredite za pomoč pri nemotenih potrebah po denarnih tokovih.

Komercialni krediti se lahko uporabljajo tudi kot varovanje pred morebitnimi prekoračitvami na komercialnem računu, da bi zmanjšali zaskrbljenost glede potreb po dnevnem denarnem toku..

Kako deluje?

Komercialni kredit se razlikuje od dolgoročnega posojila tako, da zagotavlja vnaprej en sam znesek gotovine, ki ga je treba odplačati v določenem roku..

Z komercialnim kreditom ga lahko še naprej uporabljate in ga plačujete tako pogosto, kot želite, če opravite minimalna plačila pravočasno in ne prekoračite kreditnega limita..

Plačila obresti se izvajajo mesečno, kapital pa se plačuje ob udobnosti, čeprav je najprimernejše, da se plačila opravijo čim pogosteje..

Komercialni krediti z nižjimi kreditnimi limiti običajno ne zahtevajo zavarovanja, kot so nepremičnine ali zaloge.

Kreditna linija

Komercialna kreditna linija je pogodba med finančno institucijo in podjetjem, ki določa najvišji znesek posojila, ki ga podjetje lahko izposodi..

Posojilojemalec lahko kadar koli dostopa do sredstev kreditne linije, pod pogojem, da ne presega določene zgornje meje in ob izpolnjevanju drugih zahtev, kot je pravočasno plačevanje minimalnih zneskov..

Ker se plačila izvedejo, je mogoče izločiti več denarja v skladu s pogoji posojilne pogodbe.

Prednosti in slabosti

Prednosti

Komercialna posojila so oblikovana za kratkoročno zadovoljevanje potreb obratnega kapitala. Služijo za financiranje sezonskih potreb v obdobjih povečane komercialne dejavnosti.

Poslovno posojilo prav tako pomaga pokriti operativne stroške, ki jih je treba kratkoročno plačati. Prav tako izkoristiti popuste, ki jih ponujajo dobavitelji. Vse to, ne da bi morali vsakokrat opraviti postopek vloge za posojilo.

Komercialni kredit je verjetno edina posojilna pogodba, ki bi jo moralo vsako podjetje trajno imeti pri svoji banki. Ob komercialnem kreditu podjetje ščiti pred izrednimi razmerami ali stagniranim denarnim tokom.

Poslovna kreditna pomoč pomaga, če niste prepričani, koliko kredita je potrebno za izpolnjevanje poslovnih zahtev. Tako je ideja fleksibilnosti zelo privlačna, kar je njena resnična korist.

V nasprotju z drugimi vrstami komercialnih posojil imajo komercialna posojila običajno nižje obrestne mere. To je zato, ker se štejejo za nizko tveganje.

Z fleksibilnimi programi plačil je mogoče mesečna plačila plačati toliko, kolikor je potrebno. To bo odvisno od predhodno sklenjenega sporazuma.

Slabosti

Glavno tveganje komercialnega kredita je, da si banka pridržuje pravico do znižanja kreditnega limita. To bo povzročilo resne težave, če računate na določen znesek, kadar je to potrebno.

Nekatere banke celo vključujejo klavzulo, ki jim daje pravico, da prekličejo kreditno linijo, če menijo, da je podjetje v nevarnosti. Omejitve komercialne kreditne linije za posojanje so običajno veliko manjše od terminskih posojil..

S komercialnimi kreditnimi linijami si lahko izposodite več, kot to zahteva podjetje ali jih lahko plačate. Vendar samo zato, ker je odobren do določene meje, ne pomeni, da je treba uporabiti vse.

Dvakrat morate premisliti, preden se prijavite za poslovni kredit, ki je večji od tistega, kar je resnično potrebno. S tem lahko hitro ustvarite velik dolg in začnete poslovati v finančnih težavah.

Za pogajanja o komercialnem posojilu bo banka želela videti tekoče računovodske izkaze, najnovejše davčne napovedi in načrtovani izkaz denarnih tokov.

Primer

Predpostavimo, da je podjetju XYZ Manufacturing predstavljena odlična priložnost za nakup, z velikim popustom, prepotrebnega dela za enega od svojih proizvodnih strojev..

Podjetje upošteva, da ta pomembna oprema običajno stane 250.000 $ na trgu. Vendar pa ima dobavitelj zelo omejeno količino izdelka in ga prodaja za samo 100.000 $. Ta ponudba je po strogem vrstnem redu do izteka obstoja.

XYZ Manufacturing ima pri svoji banki komercialni kredit za 150.000 dolarjev, od tega plačuje nedavno posojilo za 20.000 dolarjev. Zato ima na voljo 130.000 dolarjev, ki jih je treba uporabiti, kadar se ji zdi primerno.

Na ta način lahko pri banki dostopate do zneska vašega poslovnega kredita v vrednosti 100.000 $. Tako takoj pridobi sredstva, ki so potrebna za nakup kosov, in tako ne izgubi te priložnosti.

Po nakupu kosov bo družba kasneje pravočasno plačala znesek, izposojen iz komercialnega kredita, z ustreznimi obrestmi. Trenutno je 30.000 $ komercialnega kredita še vedno v celoti na voljo za vse druge operativne stroške, ki nastanejo nepričakovano..

Reference

  1. Investopedia (2018). Komercialni kredit. Vzeto iz: investopedia.com.
  2. JEDC poslovno financiranje (2018). Vrste komercialnih poslovnih posojil. Vzeto iz: jedc.org.
  3. Fundera (2018). 5 Vrste komercialnih posojil, ki jih je treba upoštevati za vaše poslovanje. Vzeto iz: fundera.com.
  4. Spencer Savings (2018). Spoznajte različne vrste komercialnih posojil. Vzeto iz: spencersavings.com.
  5. Podjetnik (2018). 7 različnih posojil lahko dobite kot lastnik podjetja. Iz: podjetnik.com.