Kakšna je pasivna obrestna mera? (Z zgledom)



The pasivne obrestne mere je stopnja, ki jo banka ali finančna institucija plača svojim varčevalcem, da denar zadrži na bančnem računu, ki plačuje obresti.

Obrestna mera je odstotek kapitala, ki ga posojilodajalec, v tem primeru vlagatelj denarja v banki, zaračuna za uporabo njihovega denarja. Znesek glavnice je znesek denarja, ki ga posojila.

Posledično banke plačujejo pasivno obrestno mero za vloge vlagateljev. Ta denar si izposodijo od deponenta.

Vsakdo lahko posodi denar in zaračuna obresti, vendar so običajno banke. Za financiranje posojil uporabljajo depozite z varčevalnih računov ali potrdil o vlogi. Plačajo pasivne obrestne mere, da bi ljudi spodbudili k vlogam.

Banke zaračunavajo posojilojemalcem aktivno obrestno mero nekoliko višjo od pasivne obrestne mere, ki jo plačujejo vlagateljem, tako da lahko ustvarijo dobiček.

Indeks

  • 1 Kakšna je pasivna obrestna mera??
  • 2 Premisleki za shranjevanje
    • 2.1 Letna obrestna mera
    • 2.2 Efektivna letna obrestna mera
    • 2.3 Drugi vidiki
  • 3 Vrste obrestnih mer
    • 3.1 Enostavna pasivna obrestna mera
    • 3.2 Sestavljena pasivna obrestna mera
  • 4 Reference

Kakšna je pasivna obrestna mera??

Pasivna obrestna mera, ki se pridobi na varčevalnih računih ali drugih investicijskih mehanizmih, je nadomestilo imetniku računa, ki banki dovoljuje uporabo deponiranih sredstev..

Na primer, če podjetje v banki položi 500.000 USD na visoko donosni varčevalni račun, bi lahko banka od teh sredstev porabila 300.000 $ za posojilo hipotekarjem z letno aktivno obrestno mero 15%..

Za kompenzacijo tega posojila banka plačuje deponentu 6-odstotno letno pasivno obrestno mero na svojem varčevalnem računu..

Čeprav banka od posojilojemalca odvzame 15% obresti, imetniku računa daje 6-odstotni delež. To pomeni, da bančni posojilodajalec ustvarja 9% dobiček od razlike v obrestnih merah.

Dejstvo je, da varčevalci posojajo denar banki, ki pa ta denar posojuje posojilojemalcem, da zaslužijo obresti.

Banke tekmujejo med seboj, tako za vlagatelje, da dobijo denar, kot za posojilojemalce, da ga lahko posojajo. Ta konkurenca ohranja medsebojne obrestne mere bank v ožjem obsegu.

Premisleki za shranjevanje

Letna obrestna mera

Letna obrestna mera, ki se včasih imenuje osnovna obrestna mera, je odstotna vrednost, ki se običajno najprej vidi pri primerjavi finančnih produktov. Na varčevalnem računu se zasluži osnovna obrestna mera brez upoštevanja sestave ali pristojbin.

To pomeni, da bo dejanski znesek obresti, ki se zasluži, verjetno višji od uveljavljene letne obrestne mere..

Letna obrestna mera je številka, na kateri temeljijo vse druge stopnje, ki morajo temeljiti. To je osnovna obrestna mera, in čeprav ni vedno najboljši način za primerjavo različnih proizvodov v finančnih inštitutih, je velik del tega, kar je treba upoštevati.

Efektivna letna obrestna mera

Znan je tudi kot odstotek letnega donosa. To je odstotna vrednost, ki upošteva učinek obrestnih obresti v času trajanja računa.

To je številka, ki bi jo morali poiskati, da bi imeli boljšo predstavo o tem, kakšen interes boste imeli vsak mesec na računu.

Drugi vidiki

Pasivna obrestna mera ni edina pomembna stvar pri primerjavi bančnih produktov. Obrestne mere ne upoštevajo dodatnih stroškov, ki bi lahko pomenile veliko razliko.

Ponudbo je treba obravnavati kot celoten paket. To vključuje dejavnike, kot so cene, funkcije in posebne ponudbe obveznic.

Med značilnostmi, ki jih je treba upoštevati, so možnosti dostopa do podružnic ali spletnega bančništva. Tudi obdobja uvodnih ali bonus obrestnih mer.

Vrste obrestnih mer

Enostavna pasivna obrestna mera

Letna enostavna pasivna obrestna mera se izračuna na podlagi naslednje formule, ki je:

Enostavno obresti = glavnica x Pasivna obrestna mera x Čas.

Če na primer posameznik naredi bančni depozit v višini 100.000 dolarjev z 10-odstotno letno pasivno obrestno mero, bo ob koncu leta prejel 10.000 dolarjev obresti..

Če je trajanje potrdila o vlogi 20 let, bodo obresti, ki jih prejmete na računu, enake: 100.000 $ x 10% x 20 = 200.000 USD.

Obrestna mera 10% pomeni letno plačilo obresti v višini 10.000 USD. Po 20 letih bo vlagatelj prejel 10.000 x 20 let = 200.000 $ plačil obresti.

Sestavljena pasivna obrestna mera

Prav tako imenujemo obresti na obresti, to je pasivna obrestna mera, ki ne velja le za znesek glavnice, temveč tudi za akumulirane obresti prejšnjih obdobij..

Če podjetje shrani denar na varčevalnem računu, je ugodno, da ima obrestno obresti.

Banka predpostavlja, da na koncu prvega leta vlagatelju dolguje glavnico skupaj z obrestmi za tisto leto. Ob koncu drugega leta vlagatelj prejme znesek glavnice plus obresti za prvo leto, skupaj z obrestmi na obresti za prvo leto.

Obresti, ki jih prejme vlagatelj, ko se upošteva kapitalizacija, so večje kot obrestne mere. To je zato, ker zaračunava mesečne obresti na glavnico, vključno z obrestmi iz prejšnjih mesecev.

Formula za sestavljeno pasivno obrestno mero je: (1 + i / n) ^ (n - 1), kjer:

i = prijavljena letna pasivna obrestna mera.

n = število obdobij obrestnih obresti na leto.

Primer

V najstrožjem smislu bi 1.000 $ na 1% obresti na leto prineslo 1.010 $ na koncu leta. To se doseže s preprosto pasivno obrestno mero.

V primeru varčevalnega računa se obresti obrestujejo dnevno ali mesečno, pri čemer se obresti obrestujejo.

Bolj ko se obresti dodajajo k ravnovesju, hitreje se bodo prihranki povečali. Z dnevno sestavo, znesek, ki bo zaslužil obresti raste vsak dan v drugo 1 / 365th od 1%. Zato se je konec leta depozit povečal na 1.010,05 $.

Zdaj lahko razmislite, kaj bi se zgodilo, če bi lahko prihranili 100 $ na mesec in ga dodali na prvotni depozit v višini 1000 $.

Po enem letu bi zaslužil 16.57 $ obresti, za preostanek 2.216,57 $. Po 10 letih, ki so dodali samo 100 $ na mesec, bi zaslužili 730,93 $ obresti, skupaj 13 730,93 $..

To je razumen sklad za nujne primere. To je glavni namen varčevalnega računa.

Reference

  1. Kimberly Amadeo (2018). Obrestne mere in kako delujejo. Stanje. Vzeto iz: thebalance.com.
  2. Carol M. Kopp (2018). Kako delujejo obrestne mere na varčevalnih računih. Investopedia. Vzeto iz: investopedia.com.
  3. Mladenič (2019). Letna obrestna mera. Iz: mozo.com.au.
  4. Vlaganje odgovorov (2019). Obrestna mera Vzeto iz: investinganswers.com.
  5. Vlaganje odgovorov (2019). Učinkovita letna obrestna mera. Vzeto iz: investinganswers.com.